As recompensas de cartão de crédito oferecem uma das rotas mais rápidas para viagens gratuitas. Em comparação com as milhas de passageiro frequente tradicionais, em que você só pode conseguir um eventual voo grátis comprando repetidamente passagens aéreas, um cartão de crédito de recompensas de viagem permite que você ganhe viagens grátis simplesmente usando seu cartão de crédito nas compras diárias.

Assim como um cartão perfurado em um café local, cada compra em um cartão de recompensa de viagem conta para um eventual brinde, seja um voo, estadia em hotel ou safári na África. No entanto, com cartões de crédito, ganhar recompensas não é tão claro quanto, digamos, comprar 10 cafés e receber o 11º gratuitamente.

Existem dezenas de cartões de crédito de recompensas de viagens com diferentes tipos de moedas de recompensas e regras de como você pode usá-los. Como resultado, escolher o cartão de recompensas de viagem certo pode ser um pouco confuso. Dedicar algum tempo para entender suas opções e escolher o cartão de recompensas certo é uma parte importante do planejamento financeiro de viagens. Use este guia para descobrir qual cartão lhe dará viagens grátis o mais rápido possível.

Determine seus objetivos pessoais de viagem

Antes de tentar peneirar todas as opções de cartão, analise suas aspirações pessoais de viagem porque o cartão perfeito depende completamente de seus objetivos de viagem pessoais. O que você deseja que um cartão de recompensa de viagem o ajude a alcançar? Essa resposta provavelmente mudará de ano para ano, mas pense em sua intenção atual. Você tem um destino em mente? Você quer voos grátis? Uma estadia gratuita no hotel? Ou talvez você queira brindes na forma de ingressos para museus e refeições com estrelas Michelin? Concentrar-se em seus objetivos o ajudará a descobrir em quais moedas de recompensas você deve se concentrar em ganhar e, portanto, quais cartas você deve carregar. Algumas regras básicas para manter em mente:

Passagem aérea de primeira classe: Se você deseja ganhar uma passagem de classe executiva ou de primeira classe, acumule milhas aéreas ou pontos transferíveis, como pontos American Express Membership Rewards, pontos Chase Ultimate Rewards ou Citibank ThankYou Points, que podem ser convertidos em milhas aéreas a uma taxa de um para um.

Hotéis de luxo: Se você deseja hospedagem e alimentação em um bangalô de lista de balde, acumule pontos de hotel ou pontos transferíveis, como pontos American Express Membership Rewards, pontos Chase Ultimate Rewards ou Citibank ThankYou Points, que podem ser convertidos em pontos de hotel.

Alojamentos: Se você deseja uma estadia gratuita em um Airbnb, casa de férias ou villa, você precisa acumular pontos de valor fixo.

Viagem de aventura: Se você deseja que seus pontos paguem por viagens rodoviárias, camping, safáris, passeios de bicicleta, mergulho, esqui ou outras viagens não tradicionais, você deseja coletar pontos de valor fixo.

Viagem de negócios: Se você é um viajante frequente a negócios, encontrará o melhor valor tanto em milhas aéreas quanto em pontos de hotel.

Analise seus hábitos de consumo

Quando você está tentando identificar o melhor cartão de recompensa de viagens, o que você procura principalmente é o cartão que proporcionará viagens grátis o mais rápido e com o menor gasto em cartão de crédito.

A chave para isso é aproveitar os bônus da categoria. Muitos cartões oferecem pontos de bônus para gastos em certas categorias, ou seja, gastos em supermercados ou para atender a um determinado requisito de gastos. Isso significa que em vez de ganhar a taxa normal de um ponto ou uma milha para cada dólar gasto, você pode ganhar dois, três, até cinco pontos ou milhas por dólar gasto. Tradução: você está reduzindo o tempo até a viagem gratuita pela metade ou menos.

Como tal, o cartão que você deve obter depende muito dos seus hábitos pessoais de consumo. Pense em onde você gasta a maior parte dos seus gastos com cartão de crédito - isso é chamado de perfil de ganho, explica Sean McQuay da NerdWallet . Para a maioria das pessoas, é em mantimentos, gás, restaurantes e outras despesas diárias. Portanto, um cartão que oferece uma taxa de ganho maior para cada dólar gasto nessas categorias o ajudará a ganhar viagens grátis com mais rapidez.

As categorias de bônus comuns incluem:

• Mercearias
• Drogarias
• Jantares e restaurantes
• Posto de gasolina
• Transporte suburbano
• Passagem aérea
• Hotéis
• Suprimentos de negócios

Considere obter mais de um cartão

Sempre friso a importância da diversificação na sua estratégia de pontos e milhas. Nenhum cartão é perfeito e não há moeda perfeita para cada resgate desejado, diz Brian Kelly, fundador da The Points Guy . Certas cartas têm certos pontos fortes, então a melhor estratégia de pontos geralmente envolve ter algumas cartas diferentes que, juntas, permitem que você maximize seu potencial de ganhos e queima.

Por exemplo, você pode querer um cartão para seus gastos diários que conceda duas a três vezes os pontos de bônus para mantimentos e gasolina, e outro para comprar passagens aéreas de negócios, que oferece pontos de bônus e vantagens como bagagem despachada grátis e embarque prioritário.

Ao contrário da crença popular, solicitar e portar vários cartões de crédito não prejudica sua pontuação de crédito. Contanto que você pague seu saldo integralmente a cada mês, possuir vários cartões pode realmente ajudar em sua pontuação de crédito.

O que há em um nome?

Normalmente, um pouco de confusão. Um único cartão de recompensa de viagem pode conter vários nomes de marcas e logotipos. Veja, por exemplo, o Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard. Não deixe esse bocado confundir você.

Vamos analisar a anatomia deste cartão:

1. Citi se refere ao Citibank, que é o emissor do cartão de crédito

2. MasterCard é o nome do processador de pagamento

3. AAdvantage Miles é a moeda de recompensa

4. As palavras extras Platinum, Select e Elite são palavras descritivas usadas para tornar o cartão mais atraente, mas se referem ao nome do produto financeiro e às vezes diferenciam os benefícios e recompensas oferecidos.

Ao dimensionar um cartão, você precisa se concentrar no aspecto das recompensas do cartão. Para fazer isso, é útil entender as quatro categorias principais de cartões de recompensa de viagem:

Cartões de companhia aérea: Esses cartões levam o nome de uma companhia aérea, como no exemplo acima, e quando você usa seu cartão de crédito, você ganha milhas específicas para essa companhia aérea.

Cartões de marca conjunta de hotéis: Esses cartões levam o nome de uma rede de hotéis, como o Marriott Rewards Premier Card, e quando você usa seu cartão, você ganha pontos específicos para essa rede de hotéis.

Cartões Gerais de Viagem: Esses cartões são normalmente emitidos por um banco e não estão vinculados a uma companhia aérea ou hoteleira específica. Você ganha pontos que podem ser usados ​​em várias companhias aéreas e redes de hotéis, bem como em outras formas de viagem.

Cartões de Cashback: Não há pontos ou milhas - em vez disso, você recebe um desconto em dinheiro em suas compras, que pode ser usado posteriormente para pagar as compras de viagens.

Portanto, no exemplo acima, se você usar o Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard, você ganhará milhas AAdvantage da American Airlines sempre que fizer uma compra. Citibank e MasterCard não estão fornecendo as recompensas neste caso, eles são simplesmente os provedores de serviços financeiros que facilitam as transações. Se você nunca voa com a American Airlines ou seus parceiros da aliança Oneworld, ou se o aeroporto de sua cidade é um hub para uma companhia aérea diferente, o cartão acima não seria uma boa escolha para você, já que as recompensas que você ganha só podem ser usadas para reservar na American ou em uma companhia aérea parceira (Japan Airlines, por exemplo).

Por outro lado, os cartões de recompensa de viagens em geral, como American Express Gold ou Platinum, Chase Sapphire Preferred e Citi ThankYou Premier, oferecem muito mais flexibilidade. Em vez de ganhar milhas de passageiro frequente, como no exemplo acima, você ganha pontos de cartão de crédito emitidos por bancos que são independentes da marca, o que significa que você pode usá-los para qualquer tipo de viagem. Com um cartão American Express Travel Rewards, você ganha pontos American Express Membership Rewards, com um cartão Chase Sapphire você ganha pontos Chase Ultimate Rewards e com um cartão Citibank Travel Rewards você ganha pontos ThankYou. Simplificando: pontos Amex, pontos Chase e pontos Citi, cada um dos quais tem vantagens, parceiros e possibilidades de resgate exclusivos.

Moedas do cartão: pontos x milhas

Alguns cartões emitem pontos e alguns emitem milhas. Antes de escolher um cartão de crédito de prêmio de viagem, é importante entender a diferença para que você possa determinar qual deles contribuirá mais para seus objetivos de viagem individuais.

Vamos começar examinando os pontos, para os quais existem dois tipos principais: pontos que agem como dinheiro e pontos que não agem como dinheiro.

1 Pontos que agem como dinheiro: O valor dos pontos é flexível e muda com o tempo, mas normalmente varia entre um a dois centavos. Para pontos avaliados em um centavo, 10.000 darão a você $ 100 de viagem grátis. Você simplesmente paga por qualquer tipo de viagem usando seu cartão de crédito de recompensas de viagem e depois recebe pontos para pagar seu extrato.

dois. Pontos que não agem como dinheiro: Esses pontos não têm um valor monetário definido. Em vez disso, é o resgate, como um quarto de hotel grátis, que tem um valor definido. Por exemplo, uma noite no JW Marriott Phuket Resort & Spa 5 estrelas na Tailândia exige um valor fixo de 40.000 pontos Marriott.

Agora vamos olhar para as milhas. As milhas também são conhecidas como milhas de passageiro frequente, as mesmas milhas que você ganha quando voa com uma companhia aérea específica para acumular milhas usando um número de passageiro frequente. Com os cartões de crédito que ganham milhas, você ganha milhas de passageiro frequente, não pontos, e sem nunca colocar os pés em um avião.

As milhas aéreas são como os pontos do hotel Marriott no exemplo acima, pois as milhas não têm um valor monetário definido. A passagem em si custa um número fixo de milhas, valor que varia de acordo com a rota e a companhia aérea.

Apesar dessas diferenças, os termos pontos e milhas são frequentemente usados ​​de forma intercambiável. Por exemplo, o cartão de crédito Capital One Venture Rewards, endossado por celebridades, anuncia que os membros ganham milhas quando usam seus cartões, mas isso é um pouco enganoso. A Capital One simplesmente apelidou seus pontos de 'milhas'. Você não ganha milhas aéreas com este cartão, você ganha pontos de valor fixo (os pontos acima mencionados que agem como dinheiro).

Isso não é uma questão de semântica. A distinção é crucialmente importante porque você pode reservar viagens como passagens aéreas premium com pontos ou milhas, mas dependendo de seus objetivos de viagem, pode haver uma resposta clara sobre qual tipo de moeda - pontos x milhas - você deve usar e coletar.

Se seu objetivo é um bilhete gratuito de negócios ou primeira classe, você deve sempre acumular milhas - ou pontos transferíveis como American Express Membership Rewards, que podem ser convertidos em milhas - porque serão necessárias muito menos milhas do que pontos para reservar um itinerário idêntico. Quando se trata de milhas, o resgate tem um valor fixo, com cada companhia aérea estabelecendo seus próprios requisitos de milhagem. Os pontos do cartão de crédito no valor de um centavo cada não levarão você muito longe (mesmo que tenham o apelido de 'milhas'). Para determinar o valor de mercado atual de pontos e milhas, The Points Guy publica uma avaliação mensal para cada programa de cartão líder .

Milhas e pontos normalmente são acumulados à mesma taxa de 1 milha por dólar gasto ou 1 ponto por dólar gasto, embora, conforme mencionado acima, alguns cartões ofereçam pontos de bônus para gastos em certas categorias, como passagens aéreas e estadias em hotéis. Por exemplo, o cartão American Express Platinum recompensa os associados com cinco pontos para cada dólar gasto em viagens, se as reservas forem feitas diretamente com as companhias aéreas ou através da American Express Travel. No exemplo de Dubai acima, acumular pontos para atingir uma meta de viagem de primeira classe exigiria 11 vezes mais tempo e gastos com cartão de crédito do que se você se concentrasse em ganhar milhas.

Embora as milhas sejam a escolha ideal para viagens aéreas premium, elas são muito menos flexíveis e só podem ser usadas para reservar viagens aéreas com a companhia aérea que emitiu as milhas (ou uma das parceiras da companhia aérea). Os pontos, por outro lado, são muito mais versáteis. Eles são independentes de marca, o que significa que você pode reservar um voo com qualquer companhia aérea e pode usar pontos para reservar viagens que não sejam passagens aéreas, como hotéis, Airbnbs, passagens de trem, aluguel de carros e passeios.

Alguns cartões de crédito de prêmios de viagens gerais têm parcerias com companhias aéreas e hotéis e permitem que você converta os pontos do cartão de crédito em pontos de hotel ou milhas aéreas. Por exemplo, você pode converter pontos American Express Membership Rewards - a moeda que você ganha com os cartões American Express Gold, Platinum e EveryDay - em milhas Delta, Air Canada, Air France ou outras milhas aéreas. Os pontos Citi e Chase têm seus próprios parceiros de transferência.

O valor com pontos transferíveis é a flexibilidade, explica Kelly. Se o seu objetivo é acumular milhas, esta é uma forma de acumular milhas sem se comprometer com uma companhia aérea específica. E se você não identificou uma meta de viagem e, portanto, se você se beneficiaria mais com a coleta de pontos ou milhas, um cartão que emite pontos transferíveis permite que você deixe suas opções em aberto.

O quadro geral: identificando em quais moedas de recompensas você deseja se concentrar em ganhar, você pode facilmente restringir os cartões que emitem a moeda selecionada.

E quanto aos cartões de reembolso?

Um cartão de cashback é muito parecido com um cartão de pontos de valor fixo: em vez de receber um ponto (no valor de um centavo) para cada dólar gasto, você simplesmente recebe um centavo de volta de cada dólar gasto. Você pode então aplicar esses fundos em viagens. Além disso, como os cartões de pontos, os cartões de cashback oferecem taxas de ganho de bônus, como o Discover it Cashback Match de 2 por cento em dinheiro de volta e o cartão Chase Freedom de 5 por cento de cash back.

Um cartão de reembolso pode ser a escolha certa se você preferir tipos de viagem que você geralmente não pode pagar com milhas ou pontos, como viagens rodoviárias ou acampamentos em campos remotos, de acordo com The Points Guy, Brian Kelly. Mas, lembre-se de que o dinheiro de volta e os pontos de valor fixo não são a melhor maneira de fazer uma grande viagem com pouco dinheiro.

O que geralmente é o ponto principal do jogo dos pontos.